擁有良好的理財習慣對每個人都很重要,無論是剛開始工作的新鮮人,還是希望改善家裡財務狀況的家庭主婦,學會存錢和記帳都是實現財務自由的第一步,這篇文章中,艾倫分享 10個簡單而有效的存錢方法,讓我們逐漸養成存錢的好習慣;同時,艾倫也推薦10款實用的記帳App,讓我們能夠清楚記錄每一筆支出,了解錢花到哪裡去。
10種存錢會上癮的方法:
365天存錢法:
1. 適合哪些人:任何想存錢的人。
2. 存錢方式:第1天存1元、第2天存2元…..第365天存365元,一年下來可存 66,795元。
52週存錢法:
1. 適合哪些人:月光族、職場新人。
2. 存錢方式:第1週存10元、第2週存20元…..第52週存520元,一年下來可存 13,780元。
下載:52週存錢法APP
30天倒數存錢法:
1. 適合哪些人:學生、職場新人。
2. 存錢方式:每月1號存 30元,2號存 29元,依序遞減,到 30號存 1元,一個月存 465元,一年可存 5,580元。
星期存錢法:
1. 適合哪些人:學生、職場新人。
2. 存錢方式:星期一存 10元,星期二存 20元,星期日存 70元,一星期可存 280元,一年可存下 14,560元。
下載:星期存錢挑戰App
10%強制存錢法:
1. 適合哪些人:月光族、職場新人、存錢痛苦的人。
2. 存錢方式:每個月領到薪水時,第一件事強制存下薪水的 10%,像是薪水有3萬,第一時間就將 3,000元存入不常使用的銀行戶頭裡,這方式是為了讓沒有存錢習慣的朋友可以慢慢養成存錢的好習慣。
333存錢法:
1. 適合哪些人:任何人。
2. 存錢方式:每個月領到薪水時,將薪水分配成 1份生活費、1份投資(讓自我成長的課程也算)、1份儲蓄,比例也可以是 3:3:3、6:3:1、5:3:2,就是養成每月拿到薪水時就先儲蓄、存錢。
12存單法:
1. 適合哪些人:月光族。
2. 存錢方式:一年有12個月,每個月設定存一筆金額,像是1年定期存款這種,可以找利息較高的銀行存款,存款同時還能賺利息,第二年存款到期時,不急用錢可以續存。
滾雪球存錢法:
1. 適合哪些人:有閒錢的朋友。
2. 存錢方式:可以找銀行購買終身壽險-定期給付型,分成6年存入,第七年之後還用不到這筆錢時,可以繼續放著賺利息,這賺的利息比放銀行定存還高。
存零法:
1. 適合哪些人:愛用現金的朋友。
2. 存錢方式:準備零錢存錢筒,每天回家將身上零錢存入,假設回家時身上有 355元,就將 55元存入。
六個罐子存錢法:
可以是分成六個帳戶:
1. 財富自由帳戶 10%
存在這裡的錢只能用來投資或是用在被動收入上,例如:配息股票、配息基金(ETF)、收租…等,這個帳戶的錢只能運用在「可以產生被動收入的地方」的事情上。
2. 教育帳戶 10%
這個帳戶專門投資自己,用於自我學習成長,提升自己的價值。
3. 長期儲蓄帳戶 10%
這帳戶也可以說是夢想基金,為長期的目標做儲蓄,例如:旅遊、買房、結婚…等,可設立目標金額,未達目標絕不領出。
4. 玩樂帳戶 10%
這帳戶就是用來犒賞自己,只要不透支,盡情把玩樂的錢花光。
5. 生活必須帳戶 55%
這個帳戶是用來支付你「必要的」食衣住行費用,比如房租、房貸費、水電費、交通費、保險費、信用卡費…等。
6. 給予帳戶 5%
這個帳戶用來給予,例如:捐給有需要的人、紅包、送禮。
10種了解錢花到哪去的記帳App
LINE記帳雞
LINE除了聊天、打屁外,還能幫忙記帳,開啟「LINE 記帳雞」的對話框,每個月的收入和每天的支出只要跟記帳雞說,它就會快速的紀錄我們每日的開銷,最後會給一份消費報表讓我們清楚錢花哪去了。
卡娜赫拉家計簿App
卡娜赫拉家計簿App 是款走可愛風的記帳App,輕鬆管理我們每月收支、還有一目了然的支出日圓圖表,喜歡可愛風的朋友不要錯過 卡娜赫拉家計簿App。
水滴發票App
水滴發票App 導入 AI技術,管理電子發票、兌獎外,還能順便自動記帳的發票工具。
哈啦money記帳App
「哈啦money記帳」APP,懶得輸入記帳,用「說」的嘛ㄟ通,直接告訴 哈啦money,聰明的 APP 就會自己幫忙分類記帳。
碎碎念記帳App
「碎碎念記帳」是一款互動式的記帳APP,當你登入花費時,APP裡的老媽子就會馬上給回應(碎碎念),而且回應的碎碎念有時會關心我們,有時還會要我們不要亂花錢。
Expenses OK 記帳App
「Expenses OK」記帳APP,很適合 iPhone 朋友安裝使用,iPhone只要解鎖,螢幕往左滑輸入金額、選擇分類就可以快速記帳。
小票盒 記帳APP
艾倫超推它的2秒記帳方式,快速又簡單,記帳最怕冗長複雜,APP提供備份和密碼保護。
匯率快算APP
「匯率快算App」有多家銀行匯率比較,還有到價提醒功能,最最吸引艾倫的是全部錢包的功能,國外自由行時最棒的外幣記帳功能,和朋友分帳時就清清楚楚了。
Ahorro記帳APP
Ahorro 可設定預算、掃描發票、台幣計帳、也可以多國貨幣記帳,常常飛來飛去工作的朋友很適合用這款App 來記帳。
iPhone自動記帳功能
這款 iPhone捷徑讓艾倫很喜歡,可以一鍵啟動行動支付,付款完成後,會繼續問我們要不要記帳,一氣呵成,就不會忘記消費後記帳的事情了。